Robbanásszerű növekedés a személyi kölcsönök piacán
2025 első tizenegy hónapjában a magyar bankok jelentős növekedést tapasztaltak a személyi kölcsönök szegmensében, amely az eddigi tapasztalatokat is felülmúlta. A személyi hitelek igénylése rekordmagasságba emelkedett, míg a lakáshitelek piaca is dinamikusan bővült az Otthon Start Programnak köszönhetően. Míg az Otthon Start keretében 27%-os növekedést mutatott a lakáshitelkihelyezés, addig a személyi kölcsönök új kihelyezései 37%-kal emelkedtek az előző évhez képest.
A bankok válasza az erős keresletre rugalmas termékbevezetés és gyors online elérhetőség volt, amely révén a potenciális ügyfelek szinte azonnal hozzájutottak a hitelhez. A kereskedelmi bankok tapasztalata szerint a pre-approved (előre jóváhagyott) ajánlatokkal való aktív ügyfélkeresés és a ráfolyósított kölcsönök terjedése is hozzájárult a piaci dinamizmussal kapcsolatos pozitív trendekhez. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) nyilatkozata alapján a kiugró növekedés ellenére nincs érdemi kockázat a piacon.
Átlagos kibocsátások és a hitelállomány növekedése
A 2025-ös év első tíz hónapjában a lakáshitelek terén havi átlagban 6,900 hitelszerződést, míg a személyi kölcsönök esetében 29,600 szerződést kötöttek a magyar háztartások. Ez a szám négyzetre emeli a személyi kölcsönök iránti keresletet, a volumen szempontjából azonban a lakáshitelek dominálják a piacot, hiszen az átlagos lakáshitel volument 143 milliárd forintra, a személyi kölcsönökét pedig 94 milliárdra becslik.
Július hónapban első ízben lépte át az 1,000 milliárd forintot a személyi kölcsönök éves visszatekintő kihelyezése a bankszektorban, míg az októberre regisztrált kihelyezés már 1,073 milliárd forintot mutatott. Az új szerződések számának 15%-os növekedése, a kibocsátott kölcsönök volumenének 37%-os, valamint a teljes hitelállomány éves szintű 18%-os növekedése tükrözi a magyar gazdaság stabilitását, azaz a hitelpiacot nemcsak számos új ügyfél, hanem jelentősebb hitelösszegek is dinamizálják.
Refinanszírozás és előtörlesztés: a kockázatok háttérbe szorulása
Míg a refinanszírozási hitelfelvételek aránya már az 50%-ot is megközelíti a piacon, a bankok adatai alapján a normál hiteltörlesztések és az előtörlesztések között egyensúlyban áll a kiszorzás. Az MNB statisztikái alapján a refinanszírozási hitelek (beleértve a ráfolyósításokat) növekvő aránya, továbbá a csökkentett hitelkamatszintek is hozzájárultak ahhoz, hogy sok ügyfél a korábbi, magasabb kamatozású hiteleket lecserélje.
A piaci trendeket jól tükrözi, hogy a bírált helyzet ellenére a pénzügyi intézmények nem érzékelnek érdemi kockázatokat, csupán szoros monitoringra van szükség. A személyi hitelezés volumenében tapasztalt emelkedést a GDP arányán belül mindössze 2%-ra korlátozzák, ami azt jelzi, hogy a kialakult helyzet jelenleg fenntartható.
A technológiai fejlődés hatása és a jövőbeli kilátások
A hitelügyintézés digitalizálása is kulcsszerepet játszik a piac alakulásában, hiszen az online igénylések aránya 2025 első felében már 45%-ot is elért, amely jelentősen magasabb a 2021-2023-as években tapasztalt 25%-os átlagnál. A különböző bankok egyre inkább mérlegelik a piac belépési igényeit, hogy a személyi kölcsönök elérhetőségét még szélesebb körben biztosíthassák, így az ügyfelek számlanyitási követelmény nélkül is hozzáférhetnek a termékekhez.
A jövőbeni kilátások tehát kedvezőek, amennyiben a bankok folytatják a finomhangolást és a termékeik fejlődését. A stabil pénzügyi környezet és a technológiai inovációk elősegítik a hitelpiac tartós fellendülését, így a következő időszakban a magyar háztartások számára kiemelkedő lehetőségek nyílhatnak meg a pénzügyi tervezés és a beruházások terén.
